В каком банке лучше взять потребительский кредит в 2018 году
Понравилась статья? Следите за новыми идеями из мира сада и огорода, а так же полезных советов в нашем канале. Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзене. Подписаться.
Кредитование в России все популярнее как способ быстрого получения денег. Но повысилась и финансовая грамотность граждан, которые теперь учитывают условия займов.
В каком банке лучше оформить потребительский кредит в 2018 году? На начало 2018 года резко увеличился объем розничного кредитования.
По данным Нацбюро кредитных историй потребительских кредитов выдано больше на 11 % по сравнению с предыдущим годом.
Специалисты объясняют интерес граждан к кредитам стабилизацией в экономике и понижением процентных ставок.
Но чтобы банковский займ не превратился в непосильную ношу, нужно ответственно подходить к выбору кредитного продукта. В каком банке лучше оформить потребительский кредит в 2018 году?
Основные сведения
Выбрать лучшее из огромного числа предложений по кредитам – задача непростая. Необходимо сравнить сразу несколько параметров.
Например, «Сбербанк» предлагает выгодную процентную ставку, но при этом требования к заемщику достаточно строгие, «Россельхозбанк» предлагает ставку выше, но и сумму можно получить большую.
Кроме того, разнятся приоритеты заемщиков – то, что важно для одного, для другого значения не имеет.
Важно! Выбирая банк, нужно обращать внимание есть ли у банка лицензия на кредитную деятельность и насколько официальна его деятельность. Не лишним будет почитать отзывы клиентов об условиях обслуживания в конкретном банке.
Поэтому к выбору кредита большинство заемщиков относится очень ответственно. Но зато впоследствии не будет неприятных открытий.
При выборе кредитного предложения для начала стоит учесть собственные данные:
- желаемый размер кредита;
- уровень своего дохода;
- стаж работы;
- оценку кредитной истории.
При рассмотрении банковских предложений нужно обращать внимание на такие параметры, как:
| Процентная ставка | Показатель может варьироваться в зависимости от размера займа, продолжительности кредитования, категории клиента, наличия залога или поручителей. При этом следует учесть, что на фактическое повышение ставки могут влиять дополнительные комиссии. Крайне желательно, попросить банковского сотрудника рассчитать итоговую ставку с учетом всех значимых данных и составить предварительный график платежей до подписания договора |
| Способ оформления займа | Почти все банки оформляют кредиты в своих отделениях. Но некоторые учреждения позволяют оформить кредит онлайн. Такой вариант удобен особо занятым заемщикам с хорошей кредитной историей |
| Длительность рассмотрения заявки | В зависимости от банка этот срок может варьироваться от 10-20 минут до нескольких дней. Важно учитывать, что чем меньше срок рассмотрения, тем выше будет ставка процентов. Долгий срок объясняется тщательной поверкой документов потенциального клиента |
| Величина займа и срок кредитования | От длительности выплаты займа зависит сумма переплаты. Чем дольше месяцев платишь, тем больше переплачиваешь. Если нужна небольшая сумма кредита, желательно выбирать банк, который по желанию клиента готов предоставить деньги на небольшой период |
Несмотря на столько разных нюансов, потребительские кредиты становятся все популярнее. Но теперь клиенты более ответственно подходят к выбору банковского предложения.
Внимание! Большинство потребительских займов в России выдают в рублях. В случае использования разных других валют нужно уточнить, по какому курсу ведутся расчеты в случае изменений валютного курса.
Что это такое
Потребительский кредит – это займ, выдаваемый физическим лицам на приобретение потребительских товаров и оплату различных услуг.
По видам такие кредиты бывают:
| Целевые | Выдаются на конкретную цель. Как правило, это покупка определенного товара или оплата определенной услуги. Часто такие займы выдают непосредственно в торговых точках. Причем кредит может быть представлен как рассрочка, поскольку проценты включают в стоимость товара |
| Целевые | Предоставляются на любые цели. Клиент получает наличные и может тратить их по собственному усмотрению |
Независимо от вида кредита, выбирая банк, нужно учитывать и такие моменты:
| Банки заинтересованы в удержании клиентов | Потому при обращении в «зарплатный» банк или организацию, где раньше уже оформлялся займ, заемщик может получить более выгодные условия |
| Регулярно банки проводят разные акции | Если воспользоваться подобным предложением, можно получить займ на довольно выгодных условиях |
| Некоторые банки выдают кредиты по минимуму документов | Это позволяет получить кредит гражданам без официального трудоустройства. Но такое предложение предполагает небольшую сумму займа, высокий процент и непродолжительный кредитный период |
Общие требования к заемщикам
Большинство банков достаточно лояльны к заемщикам при оформлении потребительских займов. Обусловлено это небольшой длительностью кредитного периода и не слишком большой суммой займа.
К тому же многие банковские риски компенсирует повышенная процентная ставка. Тем не менее, это не значит, что получить такой кредит сможет любой желающий.
Основные требования к заемщику таковы:
- наличие российского гражданства;
- совершеннолетний возраст (в некоторых банках от 21 года);
- положительная кредитная история;
- наличие подтвержденного источника дохода.
Вместе с тем отдельные банки предъявляют самый минимум требований к заемщикам. Так кредиты могут предоставляться без проверки кредитной истории и без справок о доходах.
Если будущий заемщик выбрал банк, проверил свое соответствие его требованиям, то следующим шагом должна стать проверка собственной платежеспособности.
Необходимо определить размер ежемесячных платежей и сопоставить их со своим доходом на предмет посильности выплат.
Как можно рассчитать ежемесячный платеж
В ежемесячный платеж по потребительскому кредиту входят сумма основного долга, проценты за пользование заемными средствами и комиссии. Последние обычно расписываются в платежках отдельной строкой и не во всех банках взимаются.
Чтобы рассчитать сумму платежа, нужно знать длительность принятой в банке величины года (366, 365 или 360 дней) и график погашения (аннуитетный или дифференцированный).
При дифференцированном способе предполагается постепенное уменьшение выплат. Основной долг делится на равные части, а вот проценты начисляют на остаток долга.
Расчет месячного платежа таков:
Но нужно учесть, что в зависимости от способа погашения может взиматься комиссия за оплату. При просрочке платежа начисляют пени и штрафы.
Когда график погашения предполагает аннуитетные платежи, месячные платежи одинаковы и расчет осуществляется так:
Во избежание ошибок с расчетами желательно до подписания договора попросить банковского сотрудника рассчитать график погашения.
Кредит на потребительские нужды
Потребительский кредит, как и другие банковские продукты, имеет плюсы и минусы. К несомненным преимуществам можно отнести:
- минимум требований к заемщику со стороны кредитной организации;
- возможность подачи онлайн-заявки, позволяющая обратиться сразу в несколько банков одновременно;
- быстрота рассмотрения кредитной заявки;
- быстрое получение наличных или желаемого товара/услуги.
Недостатки потребительского кредитования:
- высокая процентная ставка в сравнении с иными видами займов;
- увеличение стоимости товара/услуги за счет процентов;
- необходимость уплаты штрафных санкций при просрочке платежей.
В целом потребительский займ – весьма неплохой способ быстрого получения необходимой суммы денег.
Однако нужно учитывать все нюансы кредитования, дабы кредит не стал чрезмерной нагрузкой для бюджета заемщиков.
К примеру, «Райффайзенбанк» позволяет досрочно погашать кредит с самого первого дня, в других банках может быть предусмотрен срок запрета на досрочное погашение.
Также следует знать, что все банковские предложения классифицируются по особенностям кредитования. Одни выдают кредиты по низким ставкам, другие требуют минимальный пакет документов и т. д.
Потому заемщик должен изначально определить, какой критерий для него наиболее важен и только потом приступать к поискам лучшего банка.
С низкой процентной ставкой
Нужно учитывать, что предложение низкой процентной ставки по потребительским кредитам обусловлено снижением рисков банков. Следовательно, от клиента будет запрошен максимальный пакет документов.
В частности, требуется подтвердить официальный уровень дохода. Ставки по потребительским кредитам в банках зависят и от учета различных факторов.
В некоторых случаях для получения низкой ставки по кредиту потребуется предоставление поручителей или залога.
Также низкие ставки предлагаются постоянным клиентам – получающим зарплату на карту банка, имеющим вклады и депозиты, обращающимся повторно после погашения предыдущего займа.
Видео: потребительский кредит
Чаще всего, наиболее низкие ставки предлагают наиболее крупные банки, такие как «Газпромбанк», «ВБТ 24», «АльфаБанк». Небольшие банки не могут позволить себе излишние риски.
Для сравнения и выбора лучшего кредита нужно рассчитать размер переплаты по всем предложениям с учетом равных параметров.
Низкая ставка при длительном периоде кредитования может обернуться большей стоимостью займа, чем высокая ставка при небольшом сроке кредита.
Банки, выдающие потребительские кредиты под самый низкий процент:
| Название банка | Ставка по кредиту (в %) | Сумма займа (в рублях) | Длительность кредитования (в месяцах) |
| Ренессанс кредит | 11,9 | 30 000-700 000 | 24-60 |
| ОТП Банк | 11,5-38,9 | 250 000-1 000 000 | 12-60 |
| Сбербанк | 12,5-15,5 | 30 000-3 000 000 | 12-60 |
| Восточный | 9,9-26 | 30 000-30 000 000 | 12-240 |
| АльфаБанк | 11,99-13,99 | До 2 000 000 | 60 |
| ВТБ 24 | 16 | До 1 500 000 | 12-60 |
| Райффайзенбанк | 11,9-13,99 | 90 000-2 000 000 | 12-60 |
| УБРиР | 13-19 | 30 000-1 000 000 | 24-84 |
| Россельхозбанк | 12,5-13,5 | 100 000-10 000 000 | 1-120 |
Без справок и поручителей
Планируя оформить кредит без справок и поручителей, следует понимать, что такой подход увеличивает банковские риски. Фактически кредитная организация выдает ничем не обеспеченный займ.
Клиент заявляет о своих доходах только заполнением справки по форме банка. С целью минимизации рисков банк повышает ставку по кредитам.
Таким образом убытки от проблемных займов без обеспечения перекрываются процентами, выплаченными добросовестными заемщиками.
Выбирать кредит без справок и поручителей лучше только в том случае, когда заемщику срочно нужны деньги, а подтвердить свой доход он не может.
Кроме прочего, большинство банков не требующих справок о доходах, все же поверят кредитную историю заемщика.
Если она отрицательная или совсем чистая, то, скорее всего, в кредитовании откажут либо предложат совсем незначительную сумму.
Банки, выдающие потребительские кредиты без справок и поручителей:
| Название банка | Ставка по кредиту (в %) | Сумма займа (в рублях) | Длительность кредитования (в месяцах) |
| TouchBank | От 14,9 | До 1 000 000 | 6-60 |
| Восточный | От 12 | До 15 000 000 | 13-240 |
| СКБ Банк | До 59,9 | До 100 000 | До 36 |
Где выдают наличными
Получение наличных при потребительском кредитовании предполагает чаще всего оформление нецелевого займа.
То есть клиенту не нужно отчитываться о своих расходах, главное – своевременно оплачивать кредитные платежи.
При этом наличный кредит может оформлять при предъявлении минимальных требований к клиенту. Так Почта Банк выдает кредит только по паспорту и СНИЛС.
Банки, выдающие потребительские кредиты наличными:
| Название банка | Ставка по кредиту (в %) | Сумма займа (в рублях) | Длительность кредитования (в месяцах) |
| Сбербанк | От 12,9-19,9 для своих клиентов до 13,9-19,9 для сторонних заемщиков |
До 3 000 000 без обеспечения и до 5 000 000 с поручителем | 3-60 |
| ВТБ 24 | От 14,5-19,9 при сумме в 100 000-500 000 рублей и до 13,9-14,9 при сумме в 500 000-5 000 000 рублей | До 3 000 000 на общих условиях и до 5 000 000 для зарплатных клиентов | До 60 |
| АльфаБанк | От 19,99-25,99 при сумме в 50 000-250 000 рублей до 16,99-22,99 при сумме до 700 000 рублей и до 15,99-22,99 при сумме выше 700 000 рублей | До 1 000 000 на общих условиях и до 2 000 000 для зарплатных клиентов | 12-36 |
| Райффайзенбанк | 11,99 | До 2 000 000 | 12-60 |
| Совкомбанк | 14,9 | До 1 000 000 | 12-36 |
Оформление онлайн
Онлайн-оформление кредита означает, что заявка подается через форму на сайте банка. После получения решения банка клиенту нужно только явиться в отделение банка для подписания кредитного договора и получения денег.
Некоторые банки предлагают максимальное удобство оформления – для заключения договора представитель банка выезжает на дом к заемщику.
При этом деньги перечисляют на счет клиента или привозятся лично представителем. К примеру Тинькофф банк предлагает только дистанционное обслуживание и средства перечисляют на специально открытую карту заемщика.
Банки, позволяющие оформить потребительский кредит онлайн:
| Название банка | Ставка по кредиту (в %) | Сумма займа (в рублях) | Длительность кредитования (в месяцах) | Способ подачи заявки, оформления договора и получения денег |
| Ренессанс Кредит | От 11,9 | До 700 000 | До 60 | Заявка подается через сайт банка, договор подписывается в офисе и сразу выдается вся сумма на руки |
| Хоум Кредит | От 12,9 | До 1 000 000 | До 84 | Заявка – через сайт, подписание договора и выдача денег – в отделении банка |
| УБРиР | От 15 | До 1 000 000 | До 84 | Заявка – через сайт, подписание договора и выдача денег – в отделении банка |
| Восточный | От 12 | До 30 000 000 | До 240 | Заявка – через сайт, подписание договора – по месту работы или проживания клиента, выдача денег – на счет или на руки (при небольшой сумме) |
Получается, что нельзя выделить какой-то один банк, который идеален для потребительского кредитования. В каждом отдельном случае надлежит учитывать, какие критерии важны для заемщика.
Когда выбирается лучший кредит потребительский, самые выгодные условия – это те, которые комфортны заемщику.
Только сравнив все особо значимые параметры, рассчитав ежемесячную нагрузку и посчитав общую сумму переплаты, можно найти лучший потребительский кредит в 2018 году.
И если вы оформили не совсем выгодный кредит, то выбрав более подходящий вариант, можно воспользоваться такой услугой как рефинансирование займа.
Загрузка...