Как взять ипотеку без официального трудоустройства, как ее оформить

На сегодняшний день, не каждый работающий человек, имеет запись о своем труде в трудовой книжке. В связи с этим возникает вопрос, может ли лицо, не имеющее официального трудоустройства получить ипотечный заем в банковской организации?

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Предоставляя займы, банковская организация каждый раз рискует, поскольку может наступить такая ситуация, что лицо не вернет выданные средства. В связи с этим, к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования, в том числе требование, касаемо наличия постоянного места, где лицо может работать официально.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как показывает практика оформления ипотечных отношений в банковских организациях, получить ипотечные средства, осуществляя трудовую деятельность неофициально можно.

Связано это с тем, что банк заинтересован в предоставлении кредитов с одной стороны, к тому же для него выгоден именно тот клиент, который имеет платежеспособность, которая не всегда подтверждается наличием официальных трудовых отношений с работодателем.

Наличие записи в трудовой книжке, говорит скорее о стабильность получения средств, но не о том, что клиент полностью способен погасить заем.

Для лиц, которые официально не работают, банки разрабатывают специальные программы.

Хотя условия этих программ немного жестче тех, которые существуют для лиц, имеющих запись в трудовой книжке.

Условия банков для взятия ипотеки — требования к заемщику

Основные требования, которые сегодня предъявляются к лицу, для предоставления ипотечного займа, следующие:

• Наличие гражданства РФ.
• Жилье, в том числе квартира, которые приобретаются в ипотеку, должны располагаться в том регионе, в котором берутся средства.
• Оформление договора может произойти только с тем лицом, которое достигло 21 года. Максимальный возраст выдачи средств для каждого банка свой.
• Наличие постоянного места работы, последние пол года.
• Постоянный доход потенциального заемщика.
• Общий трудовой стаж, не менее одного года.

Как можно подтвердить свою платежеспособность при «черной» зарплате

Как взять ипотеку без настоящего, официального трудоустройства? Что если вы получаете зарплату «по черному»?

В первую очередь лицу следует подтвердить банку наличие платежеспособности.

Сразу необходимо отметить, что использовать фиктивные документы не рекомендуется, поскольку предоставление таких документов может быть наказано на основании норм уголовного законодательства.

Для того чтобы подтвердить возможность погасить заем, можно представить:

• Документы о получении заемщиком денежных средств.
• Договоры гражданско – правового характера об оказании услуг или выполнении работ. Составить такой документ допустимо даже том случае, когда работа выполняется, без соответствующей записи в трудовом документе.
• Акт о выполнении работы или оказанию услуги.
• Выписку с банковских счетов о зачислении денежных средств.
• Соглашения об аренде или найме помещений (в тех случаях, когда лицо осуществляет сдачу помещений, которые находятся у него на правах собственности);
• Документы о назначении и получении социальных выплат или пособий.
• Декларации о доходах, за предшествующие обращению годы (представляется теми, кто ведет частную практику и вносит в бюджет обязательные налоговые платежи).
• Документы, подтверждающие наличие ценных бумаг, которые приносят их владельцу доход.

Варианты получения ипотеки если официально, по закону, вы не трудоустроены

Ипотека без факта официального осуществления трудовой деятельности может быть получена лицом, если он будет согласен на дополнительные условия, которые может предъявить банк.

К таким условиям относятся:

1. Условие об обязательном внесении первоначального взноса;
2. Привлечение основным заемщиком на свою сторону поручителя или созаемщика;
3. Заключение соглашение о предоставлении залогового имущества в счет ипотечных денежных средств.

Созаемщик или поручитель

Для того чтобы получить кредит, потенциальный заемщик может предложить оформление документа с условием привлечения созаемщика или поручителя.

Обратите внимание, что два этих понятия отличаются.

Созаемщиком признается супруг или близкий родственник основного заемщика. В случае, когда лицо официально состоит в отношениях, супруг привлекается автоматически.

Поручитель  — постороннее лицо, которое не имеет семейных связей с основным заемщиком.

Доход созаемщика учитывается совокупно с доходом основного обязанного лица. В связи с этим, если супруг имеет официальное место работы, то банк должен пойти на встречу и оформить ипотечный кредит.

Что касается поручителя, то его уровень дохода учитывается, но в полном размере. Дополнительно к лицу, выступающему поручителем, предъявляются аналогичные требования, требованиям к самому заемщику. Дополнительно, свой доход поручитель подтверждает справкой о получаемых доходах.

В качестве поручителя может выступить лицо, которое:

• Не имеет судимостей и не привлекался в качестве обвиняемого или подозреваемого по экономическим преступлениям;
• Не имеет лиц, которых полностью материально обеспечивает;
• Имеет постоянную регистрацию в городе, в котором находиться банковское учреждение;
• Имеет постоянную занятость на протяжении не менее 6 месяцев.

Залог на имущество

Еще одним условием, которое может настроить банк на заключение с лицом соглашение о предоставлении ипотеке, предоставление дополнительного имущества в качестве залога.

Таким имуществом может выступить:

• Любой недвижимый объект;
• Движимое имущество, принадлежащее лицу на основании права собственности;
• Любые ценные бумаги;
• Драгоценности, предметы искусства, украшения;
• Бытовая техника, которая стоит достаточно больших денег.

Для того чтобы объект был принят в качестве залога, его стоимость должна быть примерна равна сумме ипотеке.

Оплачиваем первоначальный взнос

В случае, когда лицо представить определенную денежную сумму, которую можно внести в качестве первого взноса, банковская организация сможет сделать вывод о том, что перед ними человек, умеющий грамотно распоряжаться средствами. Чем больше будет первый взнос, тем лучше.

Как правило, в случае отсутствия официального трудоустройства, банк согласен оформлять кредитные отношения с лицом, только при согласии внести первоначальный взнос.

Как правило, сумма такого взноса не менее 20 %.

Альтернатива ипотеки

Помимо ипотеки имеются несколько альтернативных способов при помощи, которых может быть приобретено жилье.

В первую очередь речь идет о возможности приобрести жилой объект за счет потребительских кредитов.

Однако необходимо иметь ввиду, что условия приобретения жилья на такие деньги не всегда выгоден заемщику.

Связано это, прежде всего с тем, что процентная ставка по таким займа во много раз выше, чем при ипотечном кредитования, а также срок возвращения средств гораздо меньше.

Можно воспользоваться жилищным накопительным кооперативом. Смысл такого кооператива заключается в том, что лицо вступает в него и платит в течение нескольких лет потребительские взносы. По прошествии определенного времени, лицо получает возможность прописаться на жилой площади, а также получить на объект право собственности.

Недостатком такой системы приобретения жилья является то, что право собственности можно получить не ранее чем, через два года.

Заключение

Таким образом, получить денежную сумму в банке по программе ипотечного кредитования, лицу которое не трудиться в официальном порядке можно при условии соблюдения вышеперечисленных условий.