Какая зарплата должна быть для ипотеки, сколько нужно получать чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке или другом банке

Когда человек принимает решение оформить ипотечный кредит на покупку жилья, он задумывается о том, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку.

Зарплата для ипотеки

В Российском законодательстве не предусмотрены какие-либо нормативы по размеру заработных плат для людей, оформляющих ипотечный кредит. Поэтому нельзя с полной уверенностью сказать, какая нужна минимальная зарплата для ипотеки.

Неофициально — в сфере банковских работников существует цифра 40%. Это максимальный процент от общего дохода, который заемщик может позволить себе тратить на погашение кредита.

То есть платеж по ипотеке не должен превышать сорока, в крайнем случае пятидесяти процентов от ежемесячного дохода человека. (То есть при зарплате в 30000 не рассчитывайте на кредит, ежемесячный платеж по которому будет более 15000 рублей.) Существенно снижает этот процент наличие иждивенцев, других кредитов, алиментов или иных подобных обстоятельств. Когда все дополнительные расходы вычитаются из общего дохода потенциального заёмщика, остаётся не так уж много, а только после этого банк принимает окончательное решение.

Какие доходы учитываются

Когда банковские работники рассматривают заявление на ипотеку, они, в первую очередь, учитывают официальный доход вероятного заемщика. Если зарплата не достаточно велика, банк принимает во внимание наличие ценных вещей, которые могут использоваться в качестве залога. Кроме этого, берутся на учёт дополнительные возможности заявителя, при которых он может получать доход:

• Прибыль в результате какой-либо предпринимательской деятельности. Банку могут потребоваться подтверждающие документы о наличии доходов организации, в частности, налоговая отчётность.
• Деньги от сдаваемого внаём жилья. Опять же при условии, что договор найма оформлен официально согласно законодательству и государству уплачены соответствующие налоги.
• Доходы от владения ценными бумагами или страховые выплаты от обанкротившегося банка, чьим вкладчиком являлся предполагаемый заемщик.
• Будущие пенсионные выплаты. Некоторые банки могут рассматривать их как часть перспективных доходов заявителя.
• Заработная плата на второй или даже третьей работе по совместительству. Естественно, с подтверждающей записью в трудовой и достаточным отработанным на этом месте сроком (в разных банках требование к минимальному сроку работы по совмещению может быть неодинаковым, но обычно меньше, чем к основному месту работы и не больше 6 месяцев).

Для молодой семьи с двумя и более детьми есть возможность для получения ипотеки воспользоваться материнским капиталом. Он может составлять существенную часть первоначального взноса по кредиту или даже превышать его минимальный размер.

Условия о зарплате в банках России

В каждом банке разработаны собственные условия для рассмотрения заявок по ипотечному кредитованию. Во многом они схожи. Ведь любой банк не хочет терять свои деньги, поэтому тщательно проверяет платёжеспособность потенциальных заёмщиков и запрашивает официально подтверждённые документы на каждый рубль их зарплаты.

Если у человека минимальный размер заработной платы по официальным документам, но существуют другие виды дохода, всегда можно выбрать банк, в котором рассмотрят и такую ситуацию.

Основные требования к заработной плате в пяти ведущих банках России:

• Сбербанк. Требуется справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода, или по форме госучереждения, у которого ограничения на предоставление этих справок. Если есть зарплатная карта Сбербанка, то справка о доходах не требуется. Учитываются доходы от работы по совместительству.
• ВТБ 24.Рассматривают справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Могут учесть и основное место работы и совмещение.
• Газпромбанк. Для рассмотрения заявки на ипотечное кредитование требуется справка по форме 2-НДФЛ за 12 месяцев. Учитывается совместительство, в зависимости от обстоятельств принимаемся справка по форме банка (форма есть на сайте).
• Россельхозбанк. Есть возможность предоставить сведения о доходах справкой по форме банка (бланк прилагается на сайте) за последние 6 месяцев.
• ФК Открытие. Если подтверждать свои доходы справкой по форме банка или другими документами (не 2-НДФЛ), то к процентной ставке по кредиту добавляется от 0,25 до 1%, в зависимости от ситуации.

Как подтвердить свои доходы в банке

Перечень документов, которые могут понадобиться банку для подтверждения дохода заявителя:

• Справка 2-НДФЛ. Берётся в бухгалтерии на работе, отражает зарплату, а также другие выплаты и вычеты сотрудника за отдельный период. Лучший вариант, когда у человека весь заработок официальный.
• Справка по форме банка, по форме работодателя или справка о заявленном доходе. Одна из этих бумаг может понадобиться для тех, кто получает ежемесячный доход в конверте.
• Выписка с электронного кошелька или банковского счёта. Нужный документ для фрилансеров, людей, подрабатывающих в интернете или имеющих вклады в других банках.
• Договор найма жилого помещения. Если существует дополнительный доход со сдачи жилья внаём.
• Справка 3-НДФЛ. Как подтверждение о сумме налоговых выплат и, соответственно, величине дохода.

В любом случае, если существует документ, показывающий уровень дохода заявителя на ипотеку, его нужно предоставить банку на рассмотрение для большей вероятности положительного решения по данному вопросу.

Можно ли взять ипотеку при низкой зарплате или если есть неофициальный доход

Чтобы взять ипотеку, зарплата должна быть официальной и достаточно большой. Если это не так, есть другие варианты, как получить заветный кредит.

Плюсом для любого банка станет зарплатная карта у потенциального заёмщика. Даже если доходы по этой карте не так велики, как необходимо для получения ипотеки, зарплатной проект предполагает проверку организации-партнера банка на надежность, что служит дополнительной страховкой банку.

Ещё один вариант, как улучшить своё положение в глазах банка при низких доходах, это брать созаёмщиков или поручителей. Тогда при заявке на кредит учитывается общая зарплата для ипотеки, что порядком увеличивает шансы на положительное решение.

Если в собственности у заемщика есть другая квартира, автомобиль или подобные ценные вещи, на которые можно оформить залог – это тоже может сыграть положительную роль для рассмотрения заявки на кредит.

В общем, вопрос о необходимом размере дохода для получения ипотеки актуален, как никогда для населения нашей страны. Хорошо то, что банки в последнее время разрабатывают все больше дополнительных льготных и других индивидуальных программ для различных слоёв населения. Это позволяет выбрать подходящий для себя вариант практически всем, кто захочет привлечь кредитные средства банка для покупки жилья.