Можно ли приобрести автомобили в рассрочку без процентов

Еще с советской эпохи бытует понятие рассрочки. Когда-то таким образом молодые семьи приобретали необходимые в быту вещи.

Переплата при этом практически не заметна. Можно ли в наши дни купить в рассрочку авто, не выплачивая процентов?

Программы, по которым можно приобрести автомобиль без процентов через рассрочку платежа, действительно существуют. И они пользуются довольно большим спросом у населения.

Во многом это обусловлено возможностью прямого сотрудничества с салоном. Но как обстоит все на самом деле? Является ли приобретение авто в рассрочку беспроцентным?

Основные моменты

Приобрести автомобиль при отсутствии достаточной денежной суммы можно несколькими способами. Можно оформить автокредит в банке или взять кредит наличными.

А можно оформить авто в рассрочку прямо в автосалоне. Наиболее распространенным вариантом является автокредитование.

То есть потенциальный автовладелец обращается в банк и оформляет целевой кредит на приобретение автомобиля. Кредитная сумма на руки обычно не выдается, а перечисляется напрямую на счет продавца.

Заемщик при этом обязан выплачивать помимо основного долга еще и проценты за использование одолженных средств.

Переплата по автокредиту может быть довольно высокой. Особенно это актуально для программ автокредитования без первоначального взноса.

При длительном сроке кредитования реальная стоимость автомобиля может увеличиваться в разы в сравнении с начальной ценой.

И это при том, что с течением времени авто дешевеет, и продать его после погашения кредита по выплаченной стоимости не удастся.

К тому же до момента полной выплаты кредита автомобиль остается в залоге у банка.

В случае возникновения финансовых затруднений у заемщика авто может быть реализовано с аукциона в счет уплаты долга.

Но желание стать автовладельцем сильнее, и автокредиты сохраняют свою востребованность.

Тем не менее, существует и более выгодный вариант приобретения автомобиля. И данный способ становится все более популярен. Речь идет о приобретении машины в рассрочку через автосалон.

В этом случае покупка оформляется сразу в салоне без обращения в банк. Выглядит все так, что клиент покупает авто, но оплату производит частями.

Причем никаких дополнительных процентов платить не нужно. Заманчиво, но так ли это выгодно? В чем прибыль продавцов при подобных продажах?

Понятия

Что такое кредит? Это получение некой денежной суммы в долг, на условиях ее возврата с процентами по истечении определенного времени.

Выгода автокредита для кредитора очевидна. За выдачу средств банк получает определенную сумму дополнительно к возвращаемым средствам.

Для заемщика определенные плюсы автокредитования тоже есть:

Но есть у автокредита и минусы. Основной из них это значительная переплата. И чем меньше требований у банка к заемщикам, тем выше процентная ставка.

Есть конечно и предложения с небольшой ставкой по автокредиту, но за счет длительности кредитного периода полная стоимость займа все же остается достаточно большой.

Рассрочка на фоне автокредитования выглядит более выгодным вариантом. Покупка автомобиля таким способом предполагает деление общей стоимости на несколько платежей.

И на сумму долга не начисляется процентов или каких-либо дополнительных комиссий. К недостаткам рассрочки следует отнести более суровые требования к покупателям.

Обычно требуется весьма большой первоначальный взнос не менее трети стоимости. При этом выбирать машину предстоит из ограниченного перечня представленных моделей.

Но приобретение авто в рассрочку привлекает возможностью получить машину, не выходя из салона.

Все необходимые документы оформляются на месте. В большинстве случаев клиент может сразу или на следующий день получить свой автомобиль.

Условия сделки

Для покупки автомобиля в рассрочку в автосалоне потребуется подготовить такой пакет документов:

• анкета-заявка;
• паспорт с российским гражданством;
• справка о доходах;
• водительское удостоверение или иной документ, подтверждающий личность;
• иные документы, определяемые в индивидуальном порядке.

По поводу автомобилей, предлагаемых в рассрочку, условия могут различаться, в зависимости от салона. Обычно предлагают новые машины отечественного и иностранного производства.

Но некоторые автосалоны позволяют купить в рассрочку и подержанные автомобили зарубежных марок возрастом до семи лет. Стоит заметить, что в рассрочку приобрести авто можно не только в салоне.

Данный способ покупки приемлем и при отношениях купли-продажи с частным лицом или организацией. В таком случае стороны сами согласовывают условия сделки.

Нормативное регулирование

Правовой регламент в отношении рассрочки базируется на нормах ГК РФ, регулирующих куплю-продажу в целом.

По п.1 ст.454 ГК по договору купли-продажи продавцом передается покупателю предмет договора и взамен получает заранее говоренную денежную сумму.

При этом по п.2 ст.465 предмет договора и его количество должны быть четко определены, иначе посчитать договор заключенным нельзя.

По абз.1 п.1 ст.489 ГК договор о купле-продаже в кредит чего-либо может предусматривать получение оплаты с рассрочкой. В абз.2 п.1 ст.489 ГК упоминается ДКП с условием о рассрочке.

Такое соглашение признается действительным, если в нем четко прописаны помимо основных условий и стоимость товара, порядок расчетов, сроки выплат и величина платежей.

По п.2 ст.489 ГК, когда покупатель своевременно не выплачивает очередной платеж при покупке товара в рассрочку, продавец вправе расторгнуть договор и затребовать возвращения переданного товара.

Исключение составляют случаи, если выплачена сумма, превосходящая половину стоимости объекта договора.  В этом случае продавец может требовать единовременной выплаты оставшейся суммы долга досрочно.

Особенности приобретения

Рассрочка при покупке автомобиля может быть нескольких видов. Основные из них это факторинг и акции дилеров под 0 %.

Факторингом именуется схема приобретения автомобиля, при какой дилер получает некую сумму от банка с целью покупки авто.

Далее автосалон реализует машины клиентам в рассрочку, а банк получает право требование в отношении исполнения обязательств покупателем.

В случае факторинга проценты выплачивает автодилер, поскольку сам банк по определению не может работать по нулевым ставкам.

У клиента же складывается впечатление, что сделка осуществляется непосредственно с салоном, а не с банком.

Второй способ предусматривает продажу автомобилей дилерами заводов-изготовителей. В этой ситуации отсутствие процентов объясняется отсутствием посредников.

И в том, и в другом случае возможны «подводные камни», о которых клиент может не подозревать.

Это могут быть различные дополнительные комиссии за оказание сопутствующих услуг. Порой сумма процентов изначально закладывается в стоимость автомобиля.

Но в то же время постоянно увеличивается число автосалонов, предлагающих покупку автомобилей в рассрочку.

И дилерам невыгодно слишком завышать стоимость автомобилей. В итоге стоимость автомобиля в рассрочку лишь незначительно превышается истинную стоимость авто.

Как купить новый автомобиль в рассрочку без процентов у официального дилера

Сегодня большинство популярных производителей авто имеет официальных дилеров. То есть машины в автосалон поступают непосредственно от заводов-изготовителей.

В подобных организациях стоимость автомобиля изначально более низкая, чем у «перекупщиков». В стремлении повысить продажи производители часто проводят различные акции.

В рамках некоторых автомобили реализуются в кредит под 0 %, то есть имеет место рассрочка платежей. Но не все подобные предложения одинаково выгодны.

Порой под нулевыми процентами скрывается банальный кредит. Просто сумма процентов уже изначально заложена в стоимость автомобиля.

Проверить это можно, сравнив цену аналогичных машин в других салонах и стоимость в рассрочку. Но может реализоваться автомобиль и действительно без процентов.

Хотя в таком случае чаще всего имеет место продажа машин, которые дилер пытается продать давно и безуспешно.

Иногда в рассрочку предлагаются модели, не пользующиеся спросом в принципе, в силу определенных технических характеристик.

Политика некоторых производителей такова, что выгоднее продать десять машин в рассрочку, чем пять авто за полную стоимость с оплатой по факту.

Решившись на приобретение автомобиля в рассрочку у официального дилера, лучше обратить внимание на салоны, где такие продажи регулярны.

Разовая кратковременная акция, скорее всего, основана на желании продать машины, не востребованные покупателями.

В чем может быть подвох

Приобретая автомобиль в рассрочку, следует заранее приготовиться к тому, что условия будут более жесткими, чем при автокредитовании.

Во-первых, срок кредитования обычно не превышает одного года, изредка встречаются предложения с рассрочкой до трех лет.

Во-вторых, сумма первого взноса может доходить до половины стоимости авто. И, в-третьих, обязательным становится страхование КАСКО.

В принципе, при наличии достаточной суммы для взноса и стабильных доходах для выплат, условия приемлемы. Но нужно учесть и возможные подвохи.

Так оформить КАСКО можно только в определенных компаниях. И, как правило, получение страховки у партнеров салона обходится дороже, чем в сторонних компаниях.

Несмотря на иллюзорность отсутствия банковского участия, сотрудничать с банком все же придется. Для внесения платежей потребуется открытие банковского счета.

Видео: автомобиль в рассрочку без процентов

И за его обслуживание тоже придется платить. Кроме того могут возникнуть дополнительные расходы, о которых изначально не заявляется.

Например, оплата услуг менеджера, осуществляющего оформление и подобное. Поэтому при покупке авто в рассрочку нужно изначально выяснить все необходимые платежи и полную сумму к выплате.

Где можно оформить куплю-продажу в Москве

При оформлении договора купли-продажи с рассрочкой стоит учесть некоторые нюансы данного соглашения.

Если при автокредите предполагается наличие трех участников, банка, заемщика и продавца, то при рассрочке договор заключается меж покупателем и продавцом, в лице автосалона к примеру.

Договор купли-продажи, даже с рассрочкой, предполагает, что после подписания право собственности на предмет договора переходит к покупателю.

То есть он может зарегистрировать право собственности. Если право собственности переходит после полной оплаты, то имеет место аренда с последующим выкупом либо лизинг.

Для обеспечения обязательств покупателя приобретаемое авто выступает залоговым обеспечением до погашения его полной стоимости.

При этом в договоре четко прописывается график платежей и порядок оплаты. В качестве примера типовая форма и заполненный образец договора купли-продажи автомобиля с рассрочкой платежей.

Оформляя покупку авто в рассрочку в Москве, можно воспользоваться услугами профессиональных юристов.

Даже если автомобиль приобретается в дилерском салоне, желательно чтобы договор до подписания был тщательно изучен и при необходимости отредактирован.

Можно заказать составление индивидуального договора и через Интернет. В назначенное время юрист привезет готовый договор к месту свершения сделки.

Стоимость подобной услуги обычно варьируется в пределах двух-трех тысяч рублей.

Что касается самого места покупки, то в Москве наличествуют салоны официальных дилеров разных производителей, предлагающих авто в рассрочку.

Например:

В Москве и салоны, являющиеся официальными дилерами сразу нескольких производителей. К примеру:

В чем преимущества такой покупки

Хотя рассрочка при приобретении автомобиля и имеет некоторые недостатки, но очевидны и преимущества данного варианта покупки авто.

Даже учитывая, что в стоимость машины могут включаться дополнительные платежи и страховка обойдется дороже, стоимость будет более низкой в сравнении с кредитными предложениями банков.

Кроме того, к плюсам нужно отнести и то, что клиент, желающий оформить рассрочку на авто, редко получает отказ.

Для получения банковского автокредита потребуется собрать немало документов и подтвердить достаточный уровень платежеспособности.

В ситуации с рассрочкой достаточно большая сумма первого взноса уже становится некоторым подтверждением наличия доходов. К тому же для оформления рассрочки требуется минимум документов.

Можно подытожить, что если имеется сумма средств, достаточная для первого взноса в 30-50 %, то покупка авто в рассрочку будет более целесообразна, чем оформление автокредита.

Но перед сделкой желательно тщательно изучить все возможные предложения. Найти авто в рассрочку под 0 % вполне реально.