Особенности перекредитации в Сбербанке (рефинансирование) в 2018 году
Понравилась статья? Следите за новыми идеями из мира сада и огорода, а так же полезных советов в нашем канале. Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзене. Подписаться.
Рефинансирование кредитов позволяет погасить имеющиеся займы через оформление кредита на выгодных условиях. Но особенности такой услуги отличаются в зависимости от банка.
Каковы условия перекредитации в «Сбербанке» на 2018 год? К числу многочисленных услуг «Сбербанка России» относится рефинансирование.
Оно позволяет улучшить условия кредитования по действующему кредиту и даже объединить несколько займов в один. Каковые в 2018 году особенности перекредитации в «Сбербанке»?
Основные сведения
Много лет «Сбербанк» пользуется доверием россиян. Обусловлено это тем, что банк является одним из крупнейших в стране.
Поэтому и рефинансирование кредитов именно в «Сбербанке» столь популярно. Особенно выгодна такая услуга для тех, кто оформлял кредиты несколько лет назад по высокой ставке.
При перекредитовании «Сбербанк» предлагает два варианта ставок:
| 13,5 % годовых | При оформлении займа до 500 000 рублей |
| 12,5 % | При оформлении займа от 500 000 до 3 000 000 рублей |
Кроме того по условиям программы разрешается объединять до пяти кредитов. При этом выдается новый кредит на срок от трех до шестидесяти месяцев.
Подобные программы есть и в иных банках. Преимущества оформления в «Сбербанке» таковы:
- можно оформить кредит на большую сумму и часть средств получить наличными;
- нет необходимости подтверждать погашение рефинансируемых займов;
- отсутствуют комиссии за оформление, выдачу средств и т. п.;
- не требуются поручители и залог.
Определения
Рефинансирование, или перекредитование – это оформление целевого кредита, который предназначен на погашение иных займов.
То есть заемщик получает кредит, за счет которого погашает один или несколько имеющихся кредитов. В основном рефинансируются займы, полученные в других банках.
Процесс оформления рефинансирования мало чем отличается от обычного получения кредита. Клиент точно также должен подготовить пакет документов для подтверждения платежеспособности.
Поскольку займ считается целевым, то нужно указать все кредиты, которые планируется погасить.
После подписания кредитного договора заемщик получает запрошенную сумму, гасит прежние кредиты и платит только один, оформленный для рефинансирования.
Суть рефинансирования в том, чтобы улучшить условия по кредиту. Кредитные предложения сторонних банков могут быть намного выгоднее, чем условия по текущему кредиту. Кроме того такая процедура позволяет собрать несколько кредитов в один.
Плюсы и минусы рефинансирования
Преимущества рефинансирования достаточно очевидны, если четко понимать, для чего проводится процедура.
Основные цели рефинансирования:
| Изменение условий займа на более выгодные | В большинстве случаев рефинансирование выполняется для понижения процентной ставки |
| Объединение нескольких кредитов в один | Причем допускается объединение потребительских займов, кредитной карты, автокредитов и ипотеки. В итоге у заемщика остается только один кредит. При этом понижается ежемесячный платеж, повышается удобство оплаты. Платить придется только раз в месяц и в один банк, а не несколько платежей в месяц в разные банки |
| Выведение имущества из-под залога | Когда рефинансируется автокредит или ипотека посредством оформления кредита наличными, то автомобиль или квартира перестают быть залоговым имуществом |
То есть плюсы рефинансирования следующие:
| Снижение процентной ставки | За счет этого уменьшаются ежемесячные платежи и уменьшается размер переплаты по кредиту |
| Увеличение кредитного периода | В этом случае ставка может остаться неизменной, но из-за увеличения периода выплат сумма ежемесячного платежа уменьшится |
| Возможность изменения даты платежа | Например, если прежде платежи нужно было платить до получения зарплаты, при рефинансировании можно сдвинуть дату выплат |
| Внесение платежей в один банк | При оплате в разные банки легко запутаться в датах, что приведет к начислению пени и штрафов |
| Получение некоторой суммы наличными | Если оформить новый займ на сумму больше, чем нужно для погашения займов, то часть денег останется заемщику на личные расходы |
К минусам рефинансирования стоит отнести такие моменты, как:
| Необходимость соответствия требованиям банка | По возрасту, по стажу работы, по уровню доходов и т. д. |
| Невозможность рефинансирования при наличии просрочек по рефинансируемым займам | Неблагонадежному заемщику откажут в перекредитации |
| Увеличение срока выплат | Если банк не может предложить изменение условий по сравнению с текущими, то для уменьшения платежей будет увеличен кредитный период. При этом размер переплаты тоже может увеличиться |
Таковы общие достоинства и недостатки процедуры. Но если говорить именно о «Сбербанке», то нужно упомянуть и следующие плюсы:
| При получении на карту «Сбербанка» зарплаты или пенсии | Можно написать заявление на автоматическое списание платежей. Это избавить от необходимости следить за датами выплат и убережет от просрочек |
| Подключившись к «Сбербанк Онлайн» | Можно повысить удобство управления займом |
| Не нужно оформлять страховку | При этом можно частично вернуть страховку, оформленную по прежним кредитам |
| Кредит можно погасить досрочно, полностью или частично | Без комиссий и ограничений по сумме |
Если цель рефинансирования состоит только в получении выгоды, то планируя процедуру, нужно рассчитать размер переплаты по прежнему кредиту и новому займу на рефинансирование.
После сравнения этих сумм будет понятно, стоит ли поводить процедуру перекредитации или нет.
Как сделать перекредитацию кредита в Сбербанке физическому лицу
«Сбербанк» предлагает рефинансирование нескольких видов кредитов. Это:
| Потребительские кредиты | Процесс перекредитации таких займов имеет некоторые ограничения по сумме кредита. Максимальная величина определяется не столько суммой долговых обязательств, сколько платежеспособностью заемщика относительно всех взятых ссуд |
| Ипотечные кредиты | Сумма нового кредита также зависит от финансового состояния плательщика. При этом в зависимости от долга может оформляться потребительский займ или новая ипотека с оформлением залога в пользу «Сбербанка». В последнем случае снижение ставки даже на 1 % может принести существенную экономию |
| Автокредиты | В большинстве случае перекредитация автокредитов осуществляется через оформление нецелевого займа наличными. При этом машина перестает быть залогом |
Процедура рефинансирования в «Сбербанке» предусматривает следующий порядок действий:
- Консультация со специалистом банка на предмет возможность перекредитации.
- Заполнение анкеты-заявления и ее подача на рассмотрение.
- Предоставление необходимого пакета документов.
- Заключение кредитного договора.
- Перечисление банком средств в счет уплаты погашаемого долга или выдача средств заемщику.
- Погашение нового долгового обязательства по текущему кредиту.
Обязательные условия
Для проведения рефинансирования в «Сбербанке» заемщик должен отвечать следующим требованиям:
| Возраст | От 21 года на момент обращения и до 65 лет на дату погашения последнего платежа |
| Доход | От официального трудоустройства или от пенсии |
| Длительность трудоустройства | От 6 месяцев по последнему месту работы и не менее 1 года в целом |
| Гражданство | Российское, с регистрацией в месте присутствия банка |
Определенным условиям должен отвечать и рефинансируемый кредит:
| Срок до полного погашения кредита | Не менее 3 месяцев |
| Число рефинансируемых одновременно кредитов | Не больше пяти |
Что касается нового займа, то его условия таковы:
| Сумма нового кредита | От 45 000 рублей для Москвы и от 15 000 рублей для регионов до 3 000 000 рублей (до 1 млн. рублей – на личные цели, 1,5 млн. рублей – на рефинансирование потребительских займов) |
| Процентная ставка | От 17 % до 25 %, причем для клиентов банка и пенсионеров установленная ставка уменьшается на 1 % |
| Длительность кредитного периода | От 1 года до 5 лет |
Для того чтобы процедура рефинансирования стала возможной потребуется представить все необходимые документы. После изучения конкретной ситуации специалистами банка будут озвучены условия кредитования.
Видео: обман и навязывание страховки в Сбербанке
Подготовка пакета документов
Для проведения рефинансирования в «Сбербанке» потребуется подготовить следующий пакет документов:
- российский паспорт заемщика;
- индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- трудовая книжка или копия трудового договора;
- кредитный договор по займу, который планируется рефинансировать;
- выписка о сумме долга по текущему кредиту;
- справка об отсутствии задолженности и просрочек;
- разрешение кредитора на досрочное погашение.
Указанные документы предоставляются в обязательном порядке. Но кроме этого для рефинансирования могут быть затребованы и дополнительные бумаги:
- свидетельство о браке или разводе (при наличии);
- свидетельства о рождении детей;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- документы о праве собственности (если кредит оформлялся на покупку недвижимости).
Возникающие нюансы
Наиболее спорным моментом при рефинансировании кредитов является потребность в согласии банка-кредитора.
Необходимо получить разрешение банка на досрочное погашение, если оное не предусмотрено кредитным договором.
Заключая договор первоначального займа, клиент соглашается со всеми условиями кредитования. В договоре указываются даты выплат и суммы ежемесячных платежей.
Досрочное погашение противоречит согласованному графику платежей. Потому требуется письменное согласие кредитора на погашение кредита досрочно.
Исключение – наличие в договоре условия о возможности досрочного возврата средств в любое время.
Еще один нюанс рефинансирования в «Сбербанке» касается места получения рефинансируемых кредитов. Перекредитации подлежат только кредиты, полученные в иных банках.
Но одновременно с ними можно погасить полученный в «Сбербанке» потребительский займ или автокредит.
Рефинансировать в «Сбербанке» только кредит, полученный здесь же, не получится. В такой ситуации, когда не удается погасить кредит, следует подать заявление на реструктуризацию займа.
Потребительский займ
При рефинансировании потребительского кредита в «Сбербанке» предлагается одна из самых низких ставок. При этом ставка фиксирована и равна 13,5 %.
В одном кредите для перекредитации можно объединить до пяти займов, в том числе:
- потребительские займы;
- автокредит;
- долг по кредитной карте;
- товарный кредит.
Общая сумма кредита может достигать 3 000 000 рублей. Срок кредитования может варьироваться до пяти лет.
Дополнительным преимуществом является то, что можно получить сумму больше, чем требуется для погашения имеющихся займов.
То есть часть средств можно потратить по собственному усмотрению. Особенность рефинансирования потребительским займом в том, что можно оформить кредит без залога и поручителей.
При этом «Сбербанк» не требует подтверждать погашение кредитов. Рефинансируемые кредиты должны отвечать следующим требованиям:
| Своевременное внесение платежей | В течение последних 12 месяцев |
| Общий срок действия рефинансируемого кредита | Не менее 180 дней |
| Остаток времени до истечения договора | Не меньше 90 дней |
| Отсутствие реструктуризации | По рефинансируемым кредитам |
Ипотека
При рефинансировании ипотеки в «Сбербанке» минимальная ставка составляет всего 9.5 %. Но для получения такой ставки необходимо оформить страховку жизни и здоровья заемщика.
Величина нового кредита зависит от платежеспособности клиента, но минимальная сумма начинается от 1 000 000 рублей. Срок кредитования может достигать тридцати лет.
Нюансы перекредитации ипотеки таковы:
| С ипотекой можно объединить | И иные займы |
| Не нужно представлять справку об остатке суммы задолженности | Справка запрашивается только при отсутствии информации в БКИ |
| Не требуется согласия первичного кредитора | На последующую ипотеку |
| Обязательно оформление | Страхования залога |
При рефинансировании ипотеки в «Сбербанке» залоговое имущество переоформляется в пользу банка до окончания выплаты кредита.
Однако нужно учесть, что клиенту придется оплатить дополнительные расходы – переоформление закладной, переоценку объекта залога, оформление страховки.
Максимальная сумма кредита при перекредитации ипотеки не может превышать 80 % суммы оценки залоговой недвижимости.
Существующие способы погашения
Получить кредит на рефинансирование можно в отделении «Сбербанка» по месту регистрации заемщика либо по месту аккредитации работодателя заемщика.
Кредитная заявка рассматривается от 2 до 8 рабочих дней. Средства выдаются единовременно в полном объеме. Что касается погашения, то предусмотрен аннуитетный способ внесения платежей.
При этом погашать кредит можно любым удобным для заемщика способом:
- через кассу «Сбербанка»;
- в кассе любого другого банка;
- через терминал самообслуживания;
- посредством системы «Сбербанк Онлайн».
Граждане, получающие в «Сбербанке» зарплату или пенсию, могут подать заявление на ежемесячное списание средств в счет уплаты кредита.
При этом заемщик полностью освобождается от необходимости следить за погашением. Платежи будут погашаться автоматически.
Таким образом, перекредитация в «Сбербанке» доступна любому российскому гражданину с хорошей кредитной историей и достаточным уровнем дохода.
При этом получение нового займа по сниженной процентной ставке может сэкономить значительную сумму. Особенно когда речь идет о длительном сроке кредитования.
Загрузка...
